常见个人信用知识
发布日期:2017-05-23 15:21 浏览次数:次 字体:[ ]

  什么是征信?

  征信在本质上就是信用信息服务。它是指为了满足从事信用活动的机构在信用交易中对信用信息的需要,专业化的征信机构依法采集、保存、整理、提供企业和个人信用信息的活动。征信机构是独立于交易双方的专业化和第三方机构,如:中国人民银行征信中心。

  什么是个人信用报告?

  个人信用报告是征信机构出具的记录您过去信用信息的文件,它系统全面地记录个人信用活动、反映个人信用状况??梢运凳歉鋈说摹熬蒙矸葜ぁ?它可以帮助您的交易伙伴了解您的信用状况,方便您达成经济金融交易。

  为什么说个人信用报告是个人的“经济身份证”?

  作为一个成年的中国公民,每个人都有中华人民共和国居民身份证,上面印着姓名、性别、出生时间、住址和身份证号码等内容。它用来证明您是谁,所以这个身份证谁也离不开。

  随着市场经济的发展,每个人的经济活动越来越多,除了需要证明您是谁之外,还需要一个方便、可信的工具来说明您作为一个从事经济活动的人,是否可信、可靠,这个工具就是个人信用报告。它记载了您过去的信用交易事实,可以帮助您的交易伙伴更好地了解您,尽快作出是否与您交易的决定。

  个人信用报告主要包括哪些内容?

  一是个人基本信息,包括个人身份、居住信息和职业信息等;二是个人信贷信息。包括个人贷款信息、信用卡信息、为他人贷款担保信息等;三是个人信用报告查询记录。随着个人信用数据库建设的逐步推进,还将包括已采集的其他领域与个人信息相关的信息。

  个人信用报告为什么不采集个人存款信息?

  个人信用数据库的核心信息是个人负债信息,金融机构共享负债信息是个人信贷市场发展的必然条件,而个人存款是个人的财产,不属于征信信息的范围。同时,按照《中华人民共和国商业银行法》等法律法规的要求,商业银行等金融机构要为存款人保密,有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划个人储蓄存款,除非法律另有规定。所以个人信用数据库不采集个人存款信息。

  加入个人信用数据库为什么不需要申请?

  个人信用信息是由征信机构主动采集的,不需要个人申请。只要在商业银行开立过结算帐户或者是与银行发生过信贷交易的人,都加入了个人信用数据库。

  您的个人信用报告有几个版本?

  中国人民银行征信中心提供两种版本的个人信用报告,即“银行标准版”和“个人查询版”。两者的共同点是全面反映了个人信息数据库采集的关于个人的信用信息,主要区别在于:“银行标准版”主要是供商业银行在贷款管理时查询使用,在信用交易信息栏,该报告不展示除查询机构外的其他贷款银行或授信机构的名称,目的是?;ど桃得孛?维护公平竞争;“个人查询版”是供本人查询使用,在这个版本中,贷款银行等授信机构的名称全部展示。

  到哪里可以查询自己的信用报告?

  您可以到中国人民银行征信中心或个人所在的当地的人民银行征信管理部门查询。

  别人可以随便看您的个人信用报告吗?

  不可以。为确保您的个人信用信息的隐私安全,征信中心采取了授权查询、限定用途、保障安全、查询记录、违规处罚等五种措施来规范信用报告的查询。

  如何查询个人信用报告?查询时要提供哪些资料?

  一是需要您本人亲自上门去查。二是查询时,您要如实填写个人信用报告本人查询申请表。届时,您需要带上自己的有效身份证件的原件及复印件,其中复印件要留给查询机构备案。个人有效身份证件包括:身份证、军官证、士兵证、护照、港澳居民来往内地通行证、台湾同胞来往内地通行证、外国人民留证等。

  查询个人信用报告收费吗?

  个人信用报告查询是中国人民银行征信中心提供的一种服务,原则上应当收取一定费用,但目前暂不收费。

  为什么信用报告中看不到到信用记录“良”或“不良”的字样?

  很多朋友问:银行的信贷人员说我有不良信用记录,可我在我的信用报告中为什么看不到“良”或“不良”的字样呢?个人信用报告是客观记录个人信用活动的文件,征信中心以客观、中立的原则对采集到的信息进行汇总、整合,既不制造信息,也不对个人的信用行为进行评判,所以在您的信用报告中当然不会出现“良”或“不良”的字样。如果个人申请贷款时,银行的工作人员说“因为你有不良记录,所以不能贷款”,这实际上是银行工作人员根据个人信用报告中的客观记录,对您的信用状况作出的主观判断。

  在日常生活中哪些情况下容易出现负面记录?该如何避免?

  一是信用卡透支消费没有按时还款而产生逾期记录;二是按揭贷款没有按期还款而产生逾期记录;三是按揭贷款、消费贷款等贷款的利率上调后,仍按原金额支付“月供”而产生的欠息逾期;四是为第三方提供担保时,第三方没有按时偿还贷款而形成的逾期记录;五是手机号停用后,没有办理相关手续,因欠月租费而形成的逾期。

  在日常生活中,您发生信用交易后,应随时留意还款日期,加强与金融机构信贷员等有关业务人员的联系,按时归还贷款本息或信用卡透支额。同时,在信用卡、手机号等信用时,应及时到相关部门办理停用或注销手续。

  有负面记录后,个人可以采用哪些措施修复自己的信用记录?

  个人应当在日常生活中注意养成良好的意识和习惯,从根本上避免因出现负面记录而给自己造成的不利影响。首先是注意养成良好习惯和还款习惯,对于日常消费、贷款和各类缴费,要注意还款期限,避免出现逾期,以诚为本,恪守信用,树立良好的信用意识;其次是妥善安排有关信贷活动,并做好关联预警提示。选择合适的还款方式,采取有效的提醒措施,确保每笔贷款和信用卡按时还款。

  如果目前您的信用报告中已存在负面记录,那首先要避免出现新的负面记录,其次尽快重新建立个人的守信记录。商业银行等金融机构在判断一个人的信用状况时,着重考察的是这个人最近的信贷交易情况。如果您偶尔出现了逾期还款,但此后都是按时、足额还款,这足以证明您信用状况正在向好的方向发展。

  有了负面记录,是否就意味着信用不好?

  您的信用报告中有了负面记录,只能说明您出现了未能按合同约定履行义务的事实。信用好与不好是商业银行信贷人员依据借款人的个人信用报告并参考借款人其他方面的信息所作出的综合判断。负面记录与信用不好之前是不能划等号的。

  您对个人信用报告有异议怎么办?

  您对自己的信用报告有异议,可以通过三种渠道反映出错信息,要求核查、处理:一是由本人或委托他人向所在中国人民银行分支行征信管理部门反映;二是直接向征信中心反映;三是委托直接涉及出错信息的商业银行经办机构反映。

  如果您对最终处理结果仍有争议,还可以向征信中心申请在您的信用报告中加入个人声明或标注。

  如何提高个人信用报告的质量?

  一是办理贷款、信用卡等业务时,向银行提供正确的个人信息,并及时更新自己的信息;二是时刻关心自己的信用记录,定期查询自己的信用报告;三是发现自己的信用报告出错时,及时报告并申请更正。

信息来源:信用办
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